Dokumenty finansowe niezbędne do uzyskania kredytu mieszkaniowego bądź budowlane
Przy zatrudnieniu na podstawie umowy o pracę, na czas nieokreślony, na czas określony bądź przy kontrakcie menadżerskim, potrzebne będą następujące dokumenty finansowe:
- oryginalne zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu, wypełnione na drukach bankowych
- pełny wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie za okres od 3 do 12 miesięcy – w zależności od banku
- zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy, od której odprowadzane są składki za ostatnie 3,6 lub 12 miesięcy lub druki RMUA – w sytuacji, gdy wynagrodzenie nie wpływa na konto
- PIT 37 lub PIT 11 za rok poprzedni
- świadectwa pracy lub umowy o pracę - w sytuacji potwierdzenia ciągłości zatrudnienia
- oświadczenia od pracodawcy o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy o pracę na czas określony, tzw. promesa
- aneksy do umowy o pracę potwierdzające podwyżkę wynagrodzenia, która nastąpiła w ciągu ostatnich 6 miesięcy, o ile taka sytuacja zaistniała
Osoby zatrudnione na umowę o dzieło lub umowę zlecenie muszą przedstawić do banku:
- umowy potwierdzające wykonanie zlecenia lub dzieła wraz z rachunkami, za ostatnie 12 miesięcy
- wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenia z tytułu posiadanych umów
- PIT 37 za poprzedni rok
Osoby prowadzące działalność gospodarczą, na zasadach ogólnych, podczas starania się o kredyt mieszkaniowy lub budowlany zobowiązane są do przedstawienia:
- zaświadczenia z ZUS o niezaleganiu z opłatami składek na ubezpieczenie społeczne (w niektórych bankach jest to warunek do przygotowania umowy kredytowej)
- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z tytułu zobowiązań podatkowych – podobnie jak zaświadczenie z ZUS-u, dokument ten będzie wymagany jako warunek do przygotowania umowy
- umowa spółki, jeżeli działalność wykonywana jest w formie spółki,
- koncesja, jeżeli wymagana jest do prowadzenia działalności
- PIT 36 lub PI 36L za poprzedni rok obrachunkowy z załącznikami (2 lata)
- wyciągi z rachunku firmowego, przeważnie od 3 do 12 miesięcy
- jeżeli konto firmowe jest równocześnie kontem prywatnym, wymagane jest oświadczenie o nieposiadaniu konta firmowego
Od osób prowadzących książkę przychodów i rozchodów (KPiR) wymagane będą następujące dokumenty do kredytu mieszkaniowego bądź budowlanego:
- Księga Przychodów i Rozchodów za bieżący i poprzedni rok obrachunkowy
- informacja o odpisach amortyzacyjnych, o ile dokonywane są w działalności
Przy działalności gospodarczej, w której prowadzona jest pełna księgowość wymagane będą:
- deklaracja podatkowa CIT lub deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok obrachunkowy
- bilans, rachunek zysków i strat za ubiegły rok obrachunkowy (w części banków za dwa lata)
- bilans, rachunek zysków i strat za ostatni kwartał
Jeżeli działalność gospodarczą rozliczamy w formie ryczałtu to potrzebne będą:
- oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu, z ostatnich 6 lub 12 miesięcy
- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości przychodów za ostatnie 2 lata bądź kopie PIT-u 28, deklaracji podatkowych za ostatnie 2 lata
- ewidencji przychodów lub faktur za okres bieżący
Działalność gospodarcza rozliczana w formie karty podatkowej. Tutaj potrzebne będzie:
- oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu, z ostatnich 6 miesięcy
- decyzja Urzędu Skarbowego o wymiarze karty podatkowej na dany roku - kopia
2014-02-25 13:54 Monika Peza Doradztwo Finansowe Suwałki
